אגחים מומלצים 2024: מה צריך לדעת כדי לא לקנות את המרצפות של השכן?
כשהשמש זורחת על שוק האגחים, אנחנו מסתכלים על מה שמקיף אותנו: אינפלציה, ריבית, וזה נכון – גם הנשים הגנריות בחנות הסמוכה. באנו לדבר על אגחים מומלצים 2024, אבל לפני שתתחילו לדמיין איך אתם קונים אג"ח ומניחים אותו במסגרת לצד התמונה של סבתא, כדאי שנבין כמה דברים חשובים.
1. מה זה אג"ח ולמה הוא לא מריח כמו בושם?
אנחנו יכולים להתחיל להסביר מה זה אג"ח (איגרת חוב), אבל בואו נחתוך לחשובה: אג"ח הוא בעצם הלוואה שאתם נותנים למישהו, בין אם זה הממשלה או חברה. אתם מפקידים כסף והם מבטיחים להחזיר לכם אותו בתוספת ריבית.
- יתרון: זה שקט, לרוב פחות מסוכן ממניות.
- חסרון: הכסף שלכם לא עובד קשה כמו שלא ילדיכם בחופש.
אז למה אנחנו מחפשים אגחים מומלצים? כי אנחנו רוצים שהכסף שלנו יעבוד גם כשאנחנו ישנים. ואמי אמרה שכל מה שאנחנו צריכים זה להשקיע בכישורות שלנו. תודה אמא, אבל אני מעדיף אג"ח.
2. איך בוחרים אג"ח? האם יש כאן מתכון סודי? קח פה מתכון לקאפקייקים!
בחרנו באגחים על פי כמה קריטריונים חשובים – תאמינו לי, זה לא כמו לבחור סרט. צריך לדעת להבחין באיכות ותשואה.
- דירוג: תסתכלו על הדירוגים של סוכנויות דירוג כמו פיץ' ומודי'ס. אם הם כתבו של אג"ח מסוים יש סיכוי טוב – אתם בדרך הנכונה.
- תשואה: תשואה גבוהה היא כמו הקפה החזק שלכם – היא מעוררת רגש (ואולי גם חרדה). אבל עם תשואה גבוהה מגיע גם סיכון גבוה. תרשו לעצמכם להכיר את ה'הוביט' של אג"ח.
שאלות ותשובות:
- שאלה: מה זה דירוג אג"ח?
- תשובה: דירוג אג"ח קובע את הסיכון של האג"ח – אם הוא בטוח או לא.
- שאלה: האם אג"ח ממשלתיות טובות יותר?
- תשובה: ברוב המקרים, כן. הן נחשבות לבטוחות יותר.
3. אגחים מומלצים לשנת 2024 – הכנו לכם רשימה!
אז מה עם הפיצה שאנחנו מזמינים תמיד? אספנו אגחים שיכולים לעניין אתכם לשנה הבאה. תזכרו, זה לא מכתב אהבה, אלא דיווח על מה קורה בשוק.
- אג"ח ממשלתית ל־10 שנים: השמש זורחת על אחזקות בלו. סיכויה מהנמוכים ביותר.
- אג"ח קונצרני של חברת טכנולוגיה: אם הם מקימים את הקפיצים ליקום – כנראה יצליחו לחזור אליכם.
- אג"ח קונצרני משלמויות גבוהות: תשואות גבוהות עם סיכון – כמו חוויות הנוער שלכם.
שאלות ותשובות:
- שאלה: האם לקנות אג"ח ממשלתיות גם בקליפת אגוז?
- תשובה: תמיד! הן בבחינת בטחונות בלי הרבה סיכונים.
- שאלה: איך אני יודע אם אג"ח קונצרני כדאי?
- תשובה: תבדוק את הדירוגים והתשואות!
4. מה ההשפעה של הריבית?
אוקי, טפחתי את הרעיון על הריבית. כשהריבית עולה, ערך האג"ח יורד (ותודה לאלברט איינשטין על זה). ואם אתם לא רוצים להיות קורבנות של הריבית – כדאי לכם לחשוב על זאת לפני רכישה.
- אם רכשתם אג"ח עם ריבית קבועה – זכרו שהיא לא תשתנה, גם אם הריבית עולמית תגדל!
- בהשקעות אג"ח פזורות – קחו בחשבון מדדים משתנים.
5. חתול בשק או השקעה segura?
האג"ח הוא לא חתול בשק. אם אתם עושים שיעורי בית כמו שצריך, אז האג"ח שצייננו עד כה יכולים להיות השקעה טובה. אך אתם תמיד צריכים לשאול את עצמכם: האם אני יכול להרשות לעצמי את הסיכון? כי להשקיע באג"ח זו לא כמו להזמין פיצה – כאן יש לכם כסף על הקו!
סיכום: האם להיות שולחנות פוקר או מגיני חיים?
לקנות אג"ח בשנת 2024 זו לא משימה קלה, אבל עם הכוונה הנכונה וההבנה בעלויות הנסתרות, אפשר להרגיש כמו משקיע מנוסה. חשוב לבדוק ולחקור כל אג"ח לפני שמקבלים החלטות. ואם תעשו את זה נכון, אתם לא רק תזכו בתשואה גבוהה, אלא גם תדעו שאתם הולכים בדרך הנכונה.
זכרו: לכל אג"ח יש מחיר. והמחיר של שטות לפני ההשקעה הוא יקר הרבה יותר מדמי ניהול של קרן פנסיה.
