איך ira פנסיה יכולה לשנות את העתיד שלך

מעבר לאופק: כל מה שצריך לדעת על IRA פנסיה

אז מה זה בעצם IRA? אם אתם חושבים שהכוונה היא לאיזה צבא עולמי של רמבי פנסיונרים, אתם טועים בגדול. IRA, או כפי שאנחנו הישראלים אוהבים לקרוא לו "אירה" (לא, היא לא חברה שנוסדה לאחרונה), מתייחס לתכניות פרישה בארצות הברית. ואם אתם מתכוונים לצאת לחיים טובים פנסיונריים, זה הזמן להבין את עולם ה-IRA, לקחת את הכסף שלכם בידיים ולעשות שיהיה לכם יותר טוב ממה שיש לכם עכשיו (ואולי גם להציל את הכיס שלכם מהכנסה חצי כלכלית).

למה צריך לדאוג לפנסיה? זה לא מוקדם מדי?

שאלה מצוינת, ועוד שאלה שגם החשבונאים הנבונים שואלים את עצמם באמצע הלילה. אבל רק לשם ההבהרה – פנסיה היא לא דייט לסוף השבוע. בשביל להצליח באמת לצבור כסף, צריך להתחיל לתכנן מוקדם, ו-IRA הוא אחד הכלים המושלמים לכך.

• כמה יעלה לי להקים IRA? – תלוי בכמה כסף אתם שמים, אבל למי אכפת? זה כסף שלכם בסופו של דבר.
• מה היתרון של IRA? – כמו ששוקולד במילוי קרם הוא הרבה יותר מעניין משוקולד רגיל.
• יצאתי לגמלאות – עכשיו מה? – פשוט תיהנו מהחיים שלכם, ואל תשכחו להתלבש יפה.

היסטוריה קצרה של IRA

תחום הפנסיה הוא הרבה יותר מיוחד ממה שחשבתם. רעיון ה-IRA החל בשנות ה-70, כשככל הנראה מישהו שאל את עצמו איך לוודא שכולם יהיו מאושרים וסחירים גם בגיל הזהב. וכך הוקם ה-IRA.

האם זה חדשני?

בגדול, לא ממש. מדובר ברעיון די ישן – לחשוב קדימה ולשמור על הכסף שלכם. אולם, עם זמני הקורונה, ה-IRA הפך להיות רלוונטי יותר מתמיד.

האם לבחור ב-IRA אישי או ברוויאן?

שאלה מעולה – זה כמו לבחור בין פיצה עם אנשובי לגרסה צמחונית, יש למישהו תשובה אחת נכונה? כמובן שלא. כל אחד צריך להחליט מה הכי מתאים לו. דבר ראשון, IRA אישי הוא נגיש יותר ומאפשר לכם שליטה רבה יותר על ההשקעות. לעומת זאת, IRA ברוויאן נותן לכם פחות חופש אבל אפשר לקוות לתשואה גבוהה יותר.

פשפושים בשוק ההשקעות – איך לבחור את ההשקעות הנכונות?

וודאו שההשקעות שלכם מדברות חזק. ואם אתם שואלים איך לבחור בדברים הנכונים – זה לא קל, אבל זה בהחלט אפשרי. תוכלו להתחיל עם סכום נמוך ולהתנסות עד שתהיו מסוכנים. הפרויקט הוא בעצם מסע ארוך – כמו טיול של משרד יחסים לאיסלנד.

למה לא רק לחכות לפנסיה?

במקום לשבת ולחכות לתאריך הפנסיה שלכם כמו שמחכים למשהו חשוב שלא קורה, למה לא להשקיע לצד ה-IRA? לפעמים, להיות פעיל זה כל מה שדרוש כדי לקחת את החיים שלכם לשלב הבא. השקעות נבונות יכולות לגדול בצורה משמעותית בזמן שתחכו לפנסיה שלכם.

• שוק המניות – תהיו בטוחים שזו הדרך להרוויח.
• נדל"ן – שוב נדל"ן? כן, זה תמיד רלוונטי.
• מכירות פומביות – כן, גם שם אפשר למצוא סגולות.

מה לגבי מיסים? לא, אל תברחו!

מיסים הם כמו הגז במכונית – אנחנו יודעים שאנחנו צריכים אותם, אבל אף אחד לא אוהב לשלם. כך גם עם ה-IRA. כשאתם פותחים חשבון IRA, יש לנו בעצם שני סוגים – Traditional ו-Roth. הסוג הראשון מאפשר לכם לשלם מיסים כשאתם מתקרבים לגיל הזהב, בעוד ה-Roth מחייב אתכם לשלם את המיסים עכשיו ולהנות מפרותיהם בהמשך.

שאלות ותשובות – מיתוסים והסברים

• האם אני יכול למשוך כסף מ-IRA שלי? – כן, אבל זה עשוי לעלות לכם קנס, אז כדאי לחשוב פעמיים.
• האם אני חייב לקנות מניות? – לא. אתם יכולים לשים את הכסף באפיקים שונים, כמו אג"ח או נדל"ן.
• מה קורה אם אני רוצה להפסיק להפריש? – זה בסדר, אבל זה יכול להשפיע על הפנסיה שלכם.
• האם אני יכול להשתמש ב-IRA שלי כהשקעה בסחורות? – בהחלט! כשיש רצון, יש גם דרך.

כסף בכיס – עכשיו מה?

אז האם שווה לכם להתחיל עם IRA? בהחלט! מדובר בהשקעה מעולה ולאחר מה שכנראה יהיה חיים מלאי תסביכים של עבודה, הגיע הזמן לקצור את הפירות. החלטות פיננסיות טובות עשויות ליצר בריאות רגשית כמו גם כספית.

האם הפנסיה היא החיים שאחרי?

לא, זה לא רודף אחריך כמו איזה סרט אימה. פנסיה היא הזדמנות לחיות חיים מלאים, בצורה חכמה ומחושבת. בסופו של דבר, כל מה שאנחנו רוצים זה לגדול ולהרגיש שעם ההכנסות הפנסיוניות שלנו אנחנו יכולים לפרוש. בסופו של יום מי לא רוצה שזקנתו תהיה חופשה על חוף הים במקום תור ארוך לסופר?

אז אם אתם עושים את כל ההחזרות, נז