קרן השתלמות השוואה: איך תבחר את הטובה ביותר?

קרן השתלמות: ההשוואה שתשאיר אתכם עם חיוך על הפנים

כולם יודעים שקרן השתלמות היא כמו המתנה מהשמים – כשאתה משקיע בזמן, יום אחד תקבל מתנה בדמות כספים נוספים. אבל האם אתם באמת יודעים איך להשוות בין קרנות ההשתלמות? כאן נכנס המשחק! אנחנו הולכים לשחק ב"קרן השתלמות: כדאי או לא כדאי?" ולגלות מהן המחשבות העמוקות מאחורי החיסכון הזה שכולנו אוהבים להתלונן עליו.

מה זו בעצם קרן השתלמות? היכן הטריק?

קרן השתלמות היא מסלול חיסכון פנסיוני שנועד לעודד עובדים להשקיע בזמן שלהם ולצבור ידע מסוים בתחומים מקצועיים. לא רק שזה נחשב לחיסכון, אלא שהמדינה גם נותנת "מתנה" – היא מחזירה לכם חלק מהכסף שהשקעתם. נשמע טוב לא?

סוגי קרנות השתלמות:

• קרן השתלמות קלאסית
• קרן השתלמות עם מניות
• קרן השתלמות רב-מתודית

למה חשוב להשוות בין קרנות השתלמות?

אתם לא רוצים לבזבז את הכסף שלכם על קרן לא מתאימה, נכון? ישנן ארבעה דברים עיקריים שצריך להסתכל עליהם:

• דמי ניהול: אלה יכולים להשתנות בצורה דרמטית ואפילו לחרוץ את גורלכם.
• סוג ההשקעה: אתם יכולים לבחור בין מניות לאגרות חוב וזה יכול להשפיע על התשואה.
• תשואות העבר: תראו מה קרה בעבר ותעזרו לזה לעצב את העתיד.
• גמישות: האם תוכלו למשוך את הכסף בשעת חירום?

5 שאלות שכנראה לא שאלתם על קרנות השתלמות

1. האם קרן השתלמות באמת משתלמת?

כן! אם תבחרו את הקרן הנכונה, יכול להיות שתקבלו תשואות טובות מאוד.

2. כמה כסף ניתן להפריש לקרן השתלמות?

סכום ההפקדה השנתי המקסימלי הוא כ-18,480 ש"ח, אבל זה יכול להיות יותר אם אתם עצמאים.

3. מה קורה אם אני משנה מקום עבודה?

אין דאגות! הקרן נשארת אצלכם גם אם אתם עוזבים את מקום העבודה.

4. האם יש מס על המשיכה?

לא אם תמשכו אחרי שש שנים! אחרת תשלמו מס על הרווח.

5. האם יש סיכונים?

כמו בכל השקעה, כן. אבל עם קרנות השתלמות מנוהלות כראוי, הסיכון נמוך יותר.

איך להשוות בין קרנות ההשתלמות בצורה מבריקה?

כדי לגלות איזו קרן השתלמות עשויה לספק לכם את הטוב ביותר, כדאי לעשות מחקר יסודי. בדקו את המידע הזה:

• תשואה – אלה המספרים שחשובים: השוו את התשואות ממש של הקרנות. לא להסתמך על אגדות אורבניות!
• דמי ניהול – העניין הזה יכול לחבול בכיס שלכם: יש לבדוק כמה דמי ניהול גובים מנהלי הקרן.
• שירות לקוחות – זה מה שמפריד בין קרן לא מדברת לקרן שמדברת: חשוב לדעת אם תוכלו לדבר עם מישהו בתקופות קשות.

הסודות הקטנים שלא סיפרו לכם על קרנות השתלמות

בהשוואות, כמו בכל תחום, יש כמה סודות שלא תמצאו באתרים הפיננסיים המוכרים:

• לא כל הקרנות מציעות את אותם הכלים להשקעה.
• יש קרנות שהן בבעלות של גופים שהם אנשי מקצוע אמיתיים.
• תמיד יש מישהו שמוכן לשלם עמלות – אל תתנו לזה להיות אתם!

סיכום: לבחור קרן השתלמות ולא להניח לקטעים הקטנים להתחמק

ברגע שאתם מבינים את כללי המשחק, ההשוואה בין קרנות ההשתלמות הופכת לדבר קל ומאוד לעניין. אין צורך להיבהל מהמונחים הפיננסיים המפחידים – אתם ממש לא צריכים להיות גיאוגרפים פיננסיים כדי לדעת מה לבחור. אבל זכרו: חקרו, השוו, ובסופו של דבר – עשו את הבחירה שתגרום לכם לחייך כל הדרך אל הבנק!