איך לפתוח קרן השתלמות ולמה היא כלל לא כמו פיצה (אבל כמעט)
בעידן שבו משקיעים (ולא רק אנשי פיננסים) מחפשים מהלכים חכמים כדי לחסוך כסף ולהשקיע נכון, קרן השתלמות היא אחד מהבילויים הכספיים השווים ביותר. אז מה זה בעצם? מתכון מנצח שמתמקד בחיסכון לטווח הבינוני והקצר, ועשוי לעזור לנו להגיע לעתיד המיוחל שבו קונים פיצה עם תוספות יקרות מבלי לנשוך את ידינו (גם לא מינוס בבנק!).
מה זה קרן השתלמות ואילו אפשרויות מצפות לך?
קרן השתלמות היא למעשה חיסכון המיועד למימון השתלמות מקצועית, אך רוב האנשים רוצים להציג את המידע הזה לצד עוגת השוקולד שהם אוכלים – רגע אחד, זה מתחבר! אז מה אני בעצם אומר? קרן השתלמות היא כלי חיסכון שיכול לשמש כבסיס לרווחים גם אם לא ממש מתכננים להשתלם בעבודת התרבות שלכם.
- שיעור ההפקדה: בין 5% ל-7.5% בשכר שלכם.
- תדירות: הכסף מתווסף ממש כל חודש לקטע המדהים הזה של החיסכון.
- כדאיות: אחרי שש שנים, אתם יכולים למשוך את הכסף ללא מס!
מי יכול לפתוח קרן השתלמות?
לבטח שאלתם את עצמכם: "האם אני זכאי לחסכון הזה? מה, אני לא יכול לפתוח קבינט במשרד?". ומה התשובה? ובכן, כל אחד יכול, בין אם הוא שכיר, עצמאי או אפילו מאבטח שמדר את הכספים מפורט להמון. כך שכולנו מקבלים את הזכות לחסוך!
איך לבחור את קרן ההשתלמות הנכונה בשבילך?
בדיוק כמו שאתם לא קונים נעליים מבלי למדוד, כך גם כדאי לבדוק איזה קרן השתלמות מתאימה לכם. הנה כמה גורמים שיכולים לעזור לכם לבחור:
- מנהלי הקרן: האם ידעתם שחלק מהמנהליים יושבים מול המחשב ומדברים על מנהלי הנכסים שלהם כמו על בני משפחה?
- היסטוריית התשואות: חשוב לבדוק מה קרה לעבר המקסים של הקרן שלך, ועד כמה היא מצליחה לממש תוכניות.
- עמלות: תתפלאו, אבל יש קרנות עם עמלות שהן פחות או יותר כמו מסעדה בה לא הייתם מסכימים לשלם.
שאלות נפוצות על קרן השתלמות:
- את מי אני צריך לשאול אם אני לא מבין? קחו יועץ מוסמך, זה כמו להיות במועדון – אם לא תדברו עם הויברטור, תישארו מחוץ למעגל.
- אפשר לשנות קרן השתלמות בזמן? לגמרי, זה לא כמו להחליף ספה, למזלכם!
- אפשר למשוך את הכסף לפני 6 שנים? אפשר, אבל דיי הוצאתי אתכם מהפקידות!
- מה קורה אם אני עובר דירה? המצוין – הכסף שלכם הולך אחריכם!
- האם יש טופס פשרה? אין טופס, זאת מתנה פחות מהותית!
מהם היתרונות של קרן השתלמות?
פתיחת קרן השתלמות יכולה להרגיש כמו לרכוש כרטיס כניסה לאירוע קסום – יש הרבה דברים שמקבלים ולא יהיה קשה למצוא את עצמכם נהנים מהם:
- פטור ממס על הרווחים: אחרי שש שנים, הרווחים שלכם מתהדרים בכובע חגיגי של "אין מס פה!".
- שיעור הפקדה נמוך: אתם לא חייבים לשבור את הכיס אבל בהחלט שווה לשים לב.
- אפשרות למשוך כסף בכל עת: לא, זה לא כמו לשים את היד על המצלמה כל אימת שתרצו סושי.
סיכום
אז אם אתם ממש רוצים לעניין את עצמכם בעולם הפיננסי ולחסוך בצורה חכמה, קרן השתלמות בהחלט יכולה להיות הדרך הנכונה עבורכם. תחשבו עליה כמו על חתן בשמלה יפה שהולך לרקוד, או על טכניקת נינג'ה שמביאה אתכם למקום יפה מבחינה כלכלית. אל תשכחו לשתף אותנו איך זה קורה!
