איך להשקיע באג"ח? כל מה שצריך לדעת על ההסתבכויות וההשטות
האם אי פעם שאלת את עצמך למה כל כך הרבה אנשים מדברים על אג"ח, אבל כשאתה מנסה להבין מה זה, אתה מרגיש כאילו נכנסת לסרט מדע בדיוני? אל תדאג, לא רק שאתה לא לבד, אלא גם אני כאן כדי להפוך את המושג הזה למשהו לא רק מובן, אלא גם מהנה!
מה זה אג"ח ואיך זה קשור להשקעות?
אז בעצם אג"ח, או בשמותיו המלאים "איגרות חוב", הוא נייר ערך שמייצג הלוואה. שנא במילים פשוטות, אם אתה קונה אג"ח, אתה בעצם משאיל כסף למישהו (בדרך כלל ממשלה או חברה) והם מחויבים להחזיר לך את הכסף תוך זמן מסוים, עם ריבית. עכשיו, השאלה הגדולה היא: מדוע שזה יעניין אותך?
- יש כאן הזדמנות לקבל ריבית קבועה.
- אג"ח נחשב להשקעה פחות מסוכנת מאשר מניות.
- אתה תומך בהלוואות שיש להן מטרה – כמו חינוך, תשתיות או אפילו חטיפי שוקולד.
שאלות ועוד שאלות: מה איש לא סיפר לך על אג"ח?
מה ההבדל בין אג"ח ממשלתיות לאג"ח קונצרניות?
כמובן שאם אתה נכנס לתחום האג"ח, תיתקל בשני סוגים עיקריים: אג"ח של מדינה ואג"ח של חברה. כל אחד מהם הוא כמו לבחור בין שוקולד מריר לשוקולד חלב – כל אחד מהם טוב, אבל יש להם תכונות שונות.
- אג"ח ממשלתיות: נחשבות לבטוחות ביותר, ההשקעה הכי "נקיה" שאפשר. כמובן, כל עוד הממשלה לא פשוט רצה ולא משיבה חובות.
- אג"ח קונצרניות: קצת יותר מסוכנות אבל מציעות פוטנציאל לרווחים גבוהים יותר, לכשאתה בוטח בחברה שתשיב את ההלוואות.
ובינתיים, האם זה לא מצחיק לדעת שאתה יכול לתמוך בכלכלה בזמן שאתה נוסע לחופשה? מי ידע שהשקעה באג"ח היא הכרטיס שלך לקיץ הבא באירופה?
ריבית, ריבית, ריבית: מה זה ולעזאזל למה זה חשוב?
בואו נדבר על הריבית, כי היא העניין החשוב כאן. אתה קונה אג"ח, ואחרי איזה זמן אתה מתחיל לקבל ריבית. זהו הכסף שאתה עושה מהכסף שלך! עכשיו, אם אתה חושש מהחזר ההשקעה שלך, זה בסדר – מה שמעניין כאן הוא להבין איך הריבית משפיעה על שוק האג"ח.
- אם הריבית במשק עולה, מחירי האג"ח יורדים – כאילו כולם פתאום החליטו ללבוש מכנסי ג'ינס במקום מכנסיים קלאסיים.
- אם הריבית יורדת, מחירי האג"ח עולים – כן, כל מי שפתח את המלון שלו מחדש.
איך להתחיל להשקיע באג"ח מבלי לעבור על חוקי הטבע של הפיננסים?
אם אתה חש שאתה מוכן להתחיל, יש כמה צעדים עיקריים:
- לחקור: תחקור את השוק, תמצא את האג"ח שהכי מתאים לך. קרא מאמרים, שמע פודקאסטים, אולי אפילו ראה סרטונים – הכל מסתכם במידע.
- להבין את הסיכונים: לא משנה כמה אג"ח הן בטוחות, תמיד יש סיכון. זכור – כסף ומורכבויות הולכים יד ביד.
- להתחיל בקטן: אתה לא חייב להתחייב לרכוש אג"ח בסכומים אסטרונומיים. התחל בקטן ותראה איך זה מרגיש.
אג"ח בריבית קבועה מול אג"ח בריבית משתנה: מה עדיף?
שוב בואו נתעסק בשאלה שכולם מתלבטים לגביה: האם לבחור באג"ח בריבית קבועה או בריבית משתנה? זה כמו לבחור בין מסעדת פיצה לאכול בחוץ. לכל אחד יש את היתרונות שלו.
- אג"ח בריבית קבועה: יודעת בדיוק מה תקבל כל חודש, ואפשר לתכנן לפי זה את החופשה הבאה לחו"ל.
- אג"ח בריבית משתנה: יכולה להציע לך יותר כסף, אבל זה כמו לשבת על רכבת הרים – לא יודע מתי תגיע לפסגה הבאה.
ובסופו של דבר, זה תלוי באופי שלך ובמה שאתה מחפש בהשקעה שלך.
האם אג"ח מתאימים גם למתחילים? או שזה כמו לנסות לקפוץ קפיצים ממגדל?
ספרים והמלצות מצביעים על כך שכל אחד יכול להתחיל להשקיע באג"ח, כל עוד הוא מוכן להשקיע את המאמץ הנדרש. תחשוב על זה כך: אם אתה מחפש דרך ללמוד, אג"ח יכולה להיות השיעור הראשון שלך בפיננסים – הרבה פחות כואב מקפיצה ממגדל!
שאלות ותשובות – הבה נדבר על ברווזים! (רק בצורת אג"ח)
ש: האם יש סיכון באג"ח?
ת: בהחלט! תמיד קיים סיכון שאותן חברות לא יחזירו את כספך.
ש: איך אני יודע אם ההשקעה שלי טובה?
ת: זה הכל תלוי בהבנה שלך את השוק וביצוע מחקר מעמיק על מכן שאתה משקיע.
ש: האם אג"ח זה השקעה מתאימה לכל אחד?
ת: לא עבור כולם! אבל בהחלט משהו שכדאי לשקול אם אתה מעוניין בהשקעה בטוחה
