אם יש משהו שהמון משקיעים מגלים מאוחר מדי, זה שהבעיה העיקרית בתיק השקעות היא לא “חוסר ידע”, אלא עודף רעש. יותר מדי אפשרויות, יותר מדי דעות, יותר מדי “חם עכשיו”. ואז במקום תיק מסודר מקבלים סלט.
כאן נכנסת תבנית פשוטה ואינטואיטיבית שיכולה לעזור לבנות פיזור הגיוני: 70/20/10. לא כי זה מספר קסם (אין כזה), אלא כי זה מכניס סדר: רוב התיק בבסיס רחב, חלק לאיזון, וחלק לתוספות שנותנות אופי. קראו על פוליסת חיסכון של עמית והגר
מה זה בכלל 70/20/10 (ולמה זה מרגיש כל כך הגיוני)?
החלוקה הקלאסית נראית ככה:
- 70% רכיב צמיחה רחב (לרוב מניות דרך מדדים)
- 20% רכיב יציבות/איזון (לרוב אג”ח מגוון)
- 10% רכיבי תיבול/התאמה אישית (למשל נדל”ן בשוק ההון, זהב, סקטור, או נזילות מוגברת)
הקטע החכם: אתם לא חייבים לבחור “השקעה אחת”. אתם בונים שילוב שעובד גם כשלא הכול מסתדר באותו יום. קראו על עמית והגר באינבסט
ה-70%: בסיס המניות – בונים צמיחה בלי להסתבך
הרעיון ב-70% הוא לא לצוד את “המניה הבאה”. הרעיון הוא להשתתף בצמיחה של הכלכלה לאורך זמן.
איך עושים את זה פשוט:
- קרן סל/מחקה על מדד מניות רחב
- פיזור גיאוגרפי: לא רק מדינה אחת
- פיזור סקטוריאלי: מדד רחב כבר עושה הרבה מהעבודה
שדרוג קטן למי שאוהב סדר:
- חלק מה-70% בשוק עולמי רחב
- חלק קטן יותר במדד מקומי או אזורי, אם זה מתאים לכם
ה-20%: אג”ח – השכבה שמרגיעה את התיק
בחלוקה הזו, 20% נועדו להוריד תנודתיות ולהוסיף יציבות יחסית.
מה אפשר לשלב באג”ח:
- אג”ח ממשלתי לטווחים שונים
- אג”ח קונצרני איכותי בפיזור רחב
- שילוב צמוד/לא צמוד לפי העדפה ומבנה התיק
למה זה עובד:
- כשהמניות עושות דרמה, לאג”ח יש לעיתים נטייה להרגיע את התמונה
- זה מאפשר לכם להישאר עקביים במקום להתחיל “לכבות שריפות”
ה-10%: תוספות – המקום של ההעדפה האישית (במסגרת שפויה)
פה נכנס הכיף, אבל בגרסה האחראית שלו.
דוגמאות למה אפשר לשים ב-10%:
- נדל”ן בשוק ההון
- זהב/סחורות במינון קטן
- סקטור שאתם מאמינים בו
- או פשוט נזילות נוספת אם אתם אוהבים מרווח נשימה
כלל אצבע חביב:
אם משהו גורם לכם לרצות לבדוק את התיק כל רבע שעה – הוא כנראה לא צריך להיות 30% מהתיק. 10% זה אזור בטוח יחסית ל”ניסוי” שלא מנהל לכם את הלב.
איזון מחדש: איך 70/20/10 נשאר 70/20/10 ולא הופך ל-85/10/5
החלוקה הזו עובדת הכי טוב כשמחזירים אותה ליעדים מדי פעם.
שיטה קלה:
- פעם בשנה לבדוק משקלים
- אם רכיב חרג משמעותית, מאזנים
מה יוצא לכם מזה:
- אתם מוכרים קצת אחרי עליות וקונים קצת אחרי ירידות, בצורה שיטתית
- אתם שומרים על רמת סיכון עקבית
5 שאלות ותשובות קצרות על 70/20/10
שאלה: זה מתאים לכל אחד?
תשובה: זו נקודת פתיחה נהדרת, אבל לא חוק טבע. מי שקרוב למטרה כספית או רוצה פחות תנודתיות יכול לשקול להגדיל רכיב יציבות.
שאלה: אפשר להפוך את זה ל-60/30/10?
תשובה: בהחלט. זו התאמה נפוצה למי שרוצה עוד יציבות.
שאלה: מה אם אין לי כוח לבחור אג”ח ספציפי?
תשובה: קרנות סל/מחקות על מדדי אג”ח נותנות פתרון פשוט עם פיזור מובנה.
שאלה: ה-10% חייב להיות “הרפתקני”?
תשובה: ממש לא. הוא יכול להיות גם נזילות, או משהו שמוסיף איזון לתיק.
שאלה: כמה זמן לתת לשיטה לעבוד?
תשובה: לפחות כמה שנים כדי ליהנות מהאפקט של עקביות ופיזור. זה לא טריק של שבוע.
סיכום: תבנית שמייצרת שקט, ואז אתם עושים מה שבאמת חשוב
70/20/10 זו דרך נחמדה להפוך פיזור ממשהו תיאורטי למשהו שאפשר לבצע ולתחזק. 70% נותן צמיחה, 20% מוסיף איזון, 10% נותן התאמה אישית בלי להפוך את התיק לקרקס.
כשהתיק מסודר, אתם פנויים לדברים החשובים באמת: להפקיד בעקביות, לשמור על אופק, ולתת לזמן לעשות את מה שהוא יודע. לאתר של עמית והגר
