משכנתא עם הון עצמי נמוך: הכיצד להצליח?

האם אפשר לקחת משכנתא עם הון עצמי נמוך? כל מה שאתם צריכים לדעת!

אם אתם שואלים את עצמכם אם יש כדאיות לקחת משכנתא כשההון העצמי שלכם הוא בערך כמו קו המים בבריכה ציבורית ביום חם, אתם לא לבד! רבים מהאנשים המוכנים לקנות דירה מוצאים את עצמם במצב דומה. אז נתחיל עם שאלה שאנשים שואלים לא אחת: האם זה אפשרי? במקרה הזה, התשובה היא בהחלט כן! אך כמו בכל דבר, עליכם גם לדעת מה המשמעות.

מה זה בכלל הון עצמי?

אתם אולי מתארים לעצמכם מצב שבו ההון העצמי שלכם היא כמו האבן במשקל קוף באי. בניגוד לקופים, אתם רוצים שיהיה לכם קצת יותר מזה. הון עצמי זה החלק מהדירה שלכם שאתם באמת שייכים לו. אם רכשתם דירה ב-1,000,000 ש"ח ויש לכם הון עצמי של 200,000 ש"ח, זה אומר שיש לכם 20% מהנכס בידיים שלכם. את היתרה אתם צריכים לממן עם משכנתא.

אז מה עושים עם הון עצמי נמוך?

רבים שואלים: "מה עושים אם ההון העצמי שלי לא מגיע למינימום?" אז יש כמה אפשרויות חיים שאפשר לשקול:

• תוכנית "משכנתא עם הון עצמי נמוך": יש בנקים שמציעים תוכניות שמתאימות למצבכם.
• משקיע זוגי: אם יש לכם חברים מקסימים, אולי תבחרו לשתף איתם פעולה.
• סבסודים מהמדינה: כמה מסלולי סיוע ממשלתיים קיימים לעזור לרוכשי דירות ראשונים.
• הגברת הכנסות: העלו את רמת הכנסה שלכם – אולי תתחילו למכור עוגיות טעים?

למה זה יכול להיות משתלם?

למרות שההון העצמי הנמוך יכול להרגיש כמו כחול של עונג בגלריה, יש כמה יתרונות למשכנתא במצב זה:

• הזדמנות לבעלות על דירה! זה בהחלט עשוי להרגיש כמו חתיכת אושר.
• עליית ערך הנכס: לא תמיד השוק הוא אותו דבר. הנכס שלכם יכול לעלות בעשור הקרוב דאז.
• אפשרות לסבסד שכר דירה: אין יותר שכר דירה יקר! אתם יכולים להפוך אותו להשקעה.

מה צריך לקחת בחשבון?

כמו כל דבר טוב, יש גם צדדים בעייתיים. בעיקר כשמדובר בשוק הנדל"ן:

• ריבית גבוהה: ייתכן והריבית על המשכנתא תהא גבוהה יותר עם הון עצמי נמוך.
• סיכוי להחמרה כלכלית: אתם עלולים למצוא את עצמכם בעמדת סכנה כלכלית.
• יכולת איחוד חובות: לעיתים יהיה לכם קשה יותר לטפל בחובות.

שאלות ששווה לשאול!

כיצד ניתן לשפר את ההון העצמי?

הדרך הפשוטה ביותר היא לחסוך כסף, אבל אם זה לא עובד, אפשר לגייס הון מבני משפחה או השקעות שיגעו לרבים!

מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את המשכנתא?

אם אתם נתפסים במצב כזה, ייתכן והבנק יתחיל בתהליך של הוצאה לפועל. זה לא בדיוק טיול בפארק, אז כדאי לחשוב לפני שמתחייבים!

האם כדאי לי לקחת יועץ משכנתאות?

לגמרי! יועץ מוכשר יכול לעזור לכם לנווט בשוק ולעשות חישובים מאוד מטרידים.

איך לבחור בנק למשכנתא?

תשכחו מהשמועות על "הבנק הכי טוב בעיר", תבחנו את התנאים של כל בנק:

• ריביות: ריביות הן לא הסיפור האחרון – בדקו את כל העלויות.
• גמישות: האם הבנק מציע מסלולים גמישים?
• שירות לקוחות: תוודאו כבר עכשיו שאתם יכולים לסבול אותם לפני שחותמים.

מבחן סיום – מה הקטנה שלנו?

אז ככה, אם אתם מחפשים לקנות דירה אבל ההון העצמי שלכם כמו גובה הנסיך הקטן, אל תתייאשו! זה אפשרי! תהיו עירניים ותעשו את המחקר שלכם, תמסרו לבנק המוסמך את כל המידע שאתם צריכים, ואל תשכחו לחלק את ההוצאות!

שורה תחתונה, אל תשכחו – הדרך לבעלות על דירה דורשת לא רק הכנה פיננסית אלא גם הרבה סבלנות וכמו כן, חיוך רחב על הפנים שלכם!