היכן כדאי לפתוח קרן השתלמות ומה היתרונות?

איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות? 5 אתרים שכדאי לכם לבדוק!

קרן השתלמות – מה זה? בשביל חלקכם, זה אולי נשמע כמו משהו שקשור לאקדמיה, אבל אם החלטתם לסגור את דלתות המשרד ולצאת לחופשה, ייתכן שזה הזמן הנכון לדבר על זה. אז לפני שאתם אורזים את המזוודות (או את היגון על יום ראשון), נשאלת השאלה: איפה כדאי לפתוח קרן השתלמות?

מה זה קרן השתלמות ולמה זה חייב להיות בתפריט הפיננסי שלכם?

קרן השתלמות היא כלי חיסכון שמשלב יתרונות של השקעה עם הטבות מס. כן, כן, לא צריך להתחיל למכור סנדוויצ'ים בעשור הקרוב כדי להרגיש טפח של חופש כלכלי. זהו חיסכון לטווח בינוני, שבו תוכלו להשקיע כסף ולהוציא אותו אחרי 6 שנים – ובעיקר אם אתם לא מחפשים לחגוג אחרי שנה כמו ילדים קטנים.

אז למה זה טוב?

• טבות מס: המדינה לא רק מספקת לכם את הכסף חזרה במעטפת, אלא גם על זה תשלמו פחות מסים.
• גמישות: אתם לא צריכים לתת את החיסכון לחבר, הוא נשאר רק שלכם.
• תשואות: אין אדם בעולם שיסרב לכמה שקלים נוספים שמזמן יושבים בקופת החיסכון.

5 דברים שעליכם לבדוק לפני שתחליטו איפה לפתוח קרן השתלמות

לאחר שהבנו את היתרונות, הגיע הזמן לבדוק את השוק. מה חשוב לדעת כשאתם מתלבטים איפה לזרוק את הכסף? הנה 5 דברים שכדאי לבדוק:

1. היסטוריית התשואות

אף אחד לא אוהב לתפוס סוס עקום, נכון? אם אתם הולכים לשים כסף במשהו, תוודאו שהוא לא מתגלגל יותר מדי על רגל אחת. בדקו מה התשואות של הקרן בעשור האחרון.

2. דמי ניהול

דמי ניהול הם כמו הוצאות על פיצה – אתם רוצים שהם יהיו נמוכים ככל האפשר. כלומר, שאתם לא תשלמו יותר לפיצה מאשר לאכול אותה! בדקו והשוו דמי ניהול בכל מקום שבו תחשבו על לפתוח קרן השתלמות.

3. אפשרויות השקעה

רוצים לחשוב מחוץ לקופסה? וודאו שיש לכם לפחות מספר אפשרויות השקעה סבירות – אתם לא רוצים לקפוץ למים בעיניים עצומות.

4. שימו לב למוניטין

אם יש סיפור מפורסם על קרן שקרסה, אתם לא רוצים להיות הקורבן הבא. בדקו את המוניטין של הספק לפני שתחליטו לסמוך עליו.

5. זמינות המידע

לפני שאתם נכנסים למוסד כלשהו, אתם רוצים לדעת שאתם יכולים לטפול עליהם בשאלות. חפשו מקום שמספק מידע ברור על כל ההשקעות.

האם יש הבדל בין קרן השתלמות לבנק לבין קרן השתלמות מחברה להשקעות?

אתם שואלים – אני עונה, וגם אוסיף שאם אתם ממתינים לתשובה מפיסה בבנק, תתכוננו לחכות. הבנקים בולעים המון מהבצק של התשואות, ולכן כדאי לקחת בחשבון גם את החברות השקעה הללו. אל תצטערו על ימים תחומים שליחה של מייל שהם "פשוט לא קיבלו".

מה לעשות אחרי שפתחתם קרן השתלמות?

אחרי שהכל מתעדכן, סביר להניח שתרצו לדעת מה לעשות עם הכסף הזה שהתחיל לתפוס אבק. להלן 3 דברים שתוכלו לעשות:

• הנחות ממשלתיות: אם זכיתם, אתם יכולים להשתמש בכסף למטרות השקעה, חופשות או אפילו קורסים – הכל, מתבל לפי בחירתכם!
• התייעצו עם יועץ השקעות: הם יודעים דברים שאנחנו לא יודעים – ובואו נודה על האמת, לפעמים פשוט צריך לשאול מה עושים הלאה.
• השקיעו בתשואות: אל תחכו! הכסף הזה יכול לעזור לכם להגיע רחוק יותר – מישהו אמר רכב חדש?

שאלות ותשובות

• ש: האם קרן השתלמות באמת אטרקטיבית?
• ת: בהחלט! עם הטבות המס והתשואות – היא עשויה להיות אחת ההשקעות הכי טובות שאתם יכולים לעשות.
• ש: כמה כסף כדאי להתחיל איתו?
• ת: זה תלוי בכם – אפילו 100 שקל בחודש יכולים להיות התחלה טובה!
• ש: האם אני יכול למשוך את הכסף לפני 6 שנים?
• ת: במקרים מסוימים, כן – אבל יהיו לכך השלכות על המס.
• ש: האם אני יכול להמליץ על קרן השתלמות?
• ת: כמובן! אבל תקפידו שיהיה לה היסטוריה טובה, שלא תהפוך אתכם לכודשים סבל למובילים.
• ש: מה קורה אם אני משנה מקום עבודה?
• ת: הקרן תישאר פתוחה, הכל תלוי בהחלטותיכם האישיות.

אז אחרי כל זה – נשאר לכם רק דבר אחד לעשות: לבדוק קווים וללמוד את כל הפינות. קרן השתלמות עשויה להיות עוד צעד בכיוון היציב כלכלי שלכם, ובוודאי לא תפספסו את ההזדמנות למקסם