איך לבחור קרן השתלמות כך שתשיג את המקסימום

איך לבחור קרן השתלמות בצורה שיורת אושר וכסף?

תבינו, קרן השתלמות לא היא רק איזו קופת חיסכון שכזו, אלא כמו הסוללה החשמלית של החיים, זו האופציה שלנו להכניס כסף בצד לשימוש עתידי. אז איך בוחרים קרן השתלמות? אם אתם חושבים שזו משימה פשוטה, מוזמנים להניח את כוס הקפה שלכם ולצפות בסרטון תחקיר על עכברים בעכברים – כי מדובר פה בקצת יותר מזה. אז לפני שאתם צוללים לתהליך, בואו נעבור על כמה שלבים חשובים, זוג דינוזאורים וחמישה דברים שאפשר למצוא מתחת למיטה.

קודם כל, מה זה בכלל קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מעין קופת חיסכון פופולרית, שמטרתה להעניק לעובדים אפשרות לחסוך לשימוש עתידי במגוון תחומים. הם מציעים יתרונות מסוימים, כמו פטור ממס רווחים, והכי חשוב – כל הכסף הזה מגיע עם פרס! או שלא… מה שבטוח, אפשר לקחת את הכסף הזה ולהשקיע אותו בהשתלמויות מקצועיות, ככה שאתם לא רק חוסכים אלא גם מתפתחים.

למה לבחור קרן השתלמות?

תשמעו, יותר מדי אנשים בוחרים לשים את הכסף שלהם בעשן סיגריות במקום לברר מה שווה את ההשקעה הזו. אז הנה כמה סיבות לכך:

• פטור ממיסוי רווחי הון
• גמישות בהשקעה – תודה לך, יקום!
• אפשרות למשיכה מוקדמת (תחת תנאים מסוימים)
• תשואות מרשימות לאורך זמן

איך מתמודדים עם כל ההצעות האלו?

לפני שאתם קופצים על ההצעה הראשונה שמביטה אליכם על המסך, כדאי להתמקד בכמה פעולות חשובות. אז מה עושים? אין צורך לדאוג, הכנתי רשימה כדי שלא תתבלו!

1. הכירו את השוק

אז התעוררתם בבוקר, שטפתם פנים והתחלתם לשאול את עצמכם – "מי הכי טוב בתחום הזה?" תשובה לא קלה, אך בהחלט שאלה חכמה. בכל תחום יש מתחרים, אז כדאי להכיר את כל הקרנות ובמיוחד את אלו שמציעות את מה שאתם באמת צריכים.

2. קראו את האותיות הקטנות

כן, גם האותיות הקטנות יכולות להיות די נוראיות לפעמים. תאמינו לי, לא תרצו לגלות ששכחתם לקרוא את זה ואתם מחזיקים באחת הקרנות המוזרות שאף אחד לא שמע עליהן.

3. בדקו את דמי הניהול

שמעתם על דמי ניהול? אם לא, אז נעים מאוד, זה שם הקסם שיכול לקבוע אם תצאו מהמשחק הזה עשירים או עניים. יש הבדלים בין קרן לקרן, אז אתם רוצים לבדוק את העלויות מראש.

4. פנו לייעוץ מקצועי

מול כל הצעות השוק, יועץ מקצועי יכול לסייע לכם להבין איזה מבצע נכון לכם. אל תשכחו – יועץ טוב הוא כמו תקליטן – הוא יודע לחבר בין השירים.

5. לא לשכוח את עמלות הפצה

אם אתם בוחרים לקרן דרך סוכן, בדקו את עמלות ההפצה. זה כמו לשלם על דלק של רכב, רק בלי להיות בטוחים שהרכב באמת ייקח אתכם למקום טוב.

מה לעשות אם אתם מתבלבלים?

אם אתם מרגישים שהמידע מתערבב לכם במוח כמו עוגיה צלוי בשוקולד, אל תדאגו! הכינה קרם פנים עדינה או שאלו את השאלות הנכונות:

• מהי המטרה שלי בקרן ההשתלמות הזו?
• כמה זמן אני מתכנן לחסוך?
• האם יש לי גמישות בהשקעה?
• מהם הסיכונים שאני לוקח?

שאלות נפוצות על קרן השתלמות

1. האם הכסף שלי מוגן בקרן?

כן, אבל בכל זאת – הכסף לא בטוח כמו באוצרות של בנים ירודים.

2. מה קורה אם אני עוזב את העבודה?

אם עזבתם, אתם יכולים להעביר את הקרן לחשבון חדש או למשוך אותה – כמו ילד ששולף את הווידאו שלו מהמגירה.

3. האם יש מגבלות על משיכת הכסף?

כן, וזה תלוי באיזה שלב אתם נמצאים וכמה זמן החזקתם את הכסף.

4. איך אני יודע שקרן השתלמות שנבחרה היא טובה?

תחפשו תשואות ואפשרויות גמישות במידע ברשת – זה כמו ביקורת על מסעדה, רק הרבה יותר טעים.

5. מה קורה עם ההשקעות בקרן?

כל קרן מדווחת על התשואות שלה באופן קבוע, כך שתמיד תוכלו לדעת איפה הכסף שלכם נמצא.

סיכום

בחירת קרן השתלמות היא בהחלט לא משימה קלה, אבל אם תעשו את זה כמו שצריך, אתם תיהנו מכסף ורווחה בעתיד. עשו מחקר, קראו תכנים, לעולם אל תקפצו על כלי תחבורה טסים לפני שתשמרו חתול סקנדינבי:

• תכירו את השוק
• קראו את האותיות הקטנות
• בדקו את דמי הניהול
• אל תתביישו