כיצד להעביר כספים בין בני משפחה בלי להיכנס לצרות?
שוב הגעתם למצב הזה. בני המשפחה מסביב, כולם עם כיסים ריקים ומבטים נואשים. שמישהו יעביר להם כסף! אבל רגע, לפני שאתם שולפים את כרטיס האשראי שלכם או מזמינים את אפליקציית התשלומים הקרובה לביתכם, כדאי לבדוק כמה דברים. העברת כספים בין בני משפחה לא תמיד פשוטה. ישנם חוקים, מסים, ודברים נוספים שכדאי להכיר.
מתי כדאי להעביר כספים? 5 סיטואציות נפוצות
- צרכים רפואיים דחופים
- עזרה בשכ"ד או בהוצאות קיום
- מתנה ליום הולדת שהוחמצה
- תמיכה בחינוך של ילד או נכד
- מימון אירוע משפחתי כמו חתונה
נשאלת השאלה – האם כדאי להסתבך עם כל הפרוצדורות המורכבות, או פשוט להעביר את הכסף ולשכוח מזה? ובכן, זה תלוי בסכום.
האם יש מגבלות על סכומים? כמה זה "יותר מדי"?
בישראל ישנם חוקים ברורים לגבי העברת כספים בין בני משפחה. אם אתם מתכננים להעביר סכום גדול – מומלץ להכיר את המגבלות. נכון, אפשר לתת סכומים מסוימים בלי לדווח עליהם, אבל אם עושים זאת בתדירות גבוהה או עם סכומים שלפחות מגרים את יועץ המס, כאן מתחילים הבעיות.
אז מה חקוק בחוקים?
בגדול, סכום העברה שלא עולה על שקל אחד מיליון מהורה לילד או מבני זוג, לא חייב בדיווח, אבל צריך לשים לב:
- אם ההעברה נעשית כסכום חד פעמי
- אם זה עבור מתנה
- אם זה חוזר על עצמו מדי שנה
מה קורה עם מס הכנסה? כך תשלמו פחות!
אה, מס הכנסה, התלוש המאוד לא רצוי. אם אתם נחושים להעביר סכום שעולה על מיליון שקל, או הרבה יותר מזה, יש סיכוי שתצטרכו לדווח על כך. מה המשמעות? עליכם לדווח על ההעברה ולפעמים יש אפילו צורך לשלם מס הכנסה. אבל אתם לא צריכים להיות מודאגים – יש דרכים לחסוך!
טיפים לחיסכון במס
- העבירו סכומים קטנים יותר על פני זמן – זה יקל עליכם את הדיווח
- חפשו אפיקים משפטיים להעברת הכספים
- שקלו מתנה מהורה לילד, ולא כספת מטורפת לתשלום חובות
ואם אני משקיע, מה קורה עם ההשקעה שלי?
משפחה זה לא עסק. או שמא כן? יש הרבה הורים שקונים דירות לילדים שלהם או משקיעים בעסק משפחתי. כאן יש להסביר לילדים מ-on את הגבולות. אם אתם מעניקים כסף למישהו אחר, הקפידו על הסכמים חוזיים שיבהירו במה מדובר.
מתי כדאי לערב עורך דין?
אם ההשקעה שלכם גדולה במיוחד או אם המשפחה נוטה להתווכח, יש מקום לחשוב על ייעוץ משפטי. לא בהכרח שצריך להוציא כסף, אבל ראוי לדעת מה עושים עם הכספים שלכם!
טיפים לקנייה מתוך המשפחה – אחלה עסקה?
אם אתם רוצים לקנות דירה או נכס משפחתי, יש כמה דברים שחשוב לקחת בחשבון:
- תסכמו על מחיר הוגן
- דאגו למסמך משפטי עם הכללים והמסמכים הנדרשים
- שיהיה ברור מי משלם על מה ועל איזה חלק בבתים
קרה פעם שבני משפחה מכרו דירה ולא הסכימו על המחיר? חכו עד שתראו את הסרטון שיצא מהוויכוח ביניהם!
שאלות ותשובות שהטרידו אתכם
- מה סכום הכסף המרבי שאני יכול להעביר בלי לדווח?
- האם העברה כספית לילדים קטנים נחשבת?
- מה עושים אם יש בעיות משפחתיות?
- איך אוכל לעזור להם בלי כספים?
- האם ניתן לחייב בני משפחה להחזיר לי את הכסף?
נכון לעכשיו, סכום של עד מיליון שקל יכול להיות מועבר בלי לדווח.
כן, גם העברה של כסף לילדים מגיל 18 ומעלה תצריך דיווח.
חשוב לא להזניח תיעוד ולהתייעץ עם איש מקצוע במידת הצורך.
תמיכה רגשית היא לעיתים קרובות הרבה יותר מועילה מכסף.
אם יש תיעוד חתום, כן! אחרת מדובר בסכום שאפשר לספור עליו כ"השקעה".
לסיכום
מכירים אתכם בני משפחה? למי לא? העברת כספים בין בני משפחה יכולה להיות כאב ראש, ואפילו מצריך לבחון בעיות משפטיות. תתכננו את ההעברה שלכם, תהיה זהירה, צייצו מעט ותפקדו על כל הדברים וכך תעברו את זה בצורה חלקה. ואם לא? תמיד אפשר לברוח לפה ולמצוא אנשים שאוהבים אתכם, גם כשגם כיסיהם ריקים.
